Nach wie vor sorgen viele Deutsche mit einer klassischen Lebensversicherung für das Alter vor. Bereits 1762 wurden die ersten Lebensversicherungsverträge in England abgeschlossen.Eine Lebensversicherung ist in den meisten Fällen eine Kapitallebensversicherung. Ausbezahlt wird sie im Erlebensfall oder wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. Somit besteht eine Lebensversicherung aus zwei Teilen: Die Absicherung eines Risikos und als eine langfristige Geldanlage.
Die Motivation für den Abschluss einer Lebensversicherung ist, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern. Dabei tritt die Möglichkeit eine Lebensversicherung als langfristige Geldanlage zu nutzen in den Hintergrund.
Viele Verbraucher sind überfordert, wenn es um den Vergleich der verschiedenen Versicherungsangebote geht. Auf Hochglanzprospekten werben die Lebensversicherungsgesellschaften mit großartigen Verzinsungen. Ein Kompass durch den „Angebotsdschungel” sind Fachzeitschriften. In diesen Publikationen testen unabhängige Experten regelmäßig die Leistungen der Lebensversicherungsgesellschaften und erstellen ein übersichtliches Ranking. Als Entscheidungsgrundlage sind solche Berichte geeignet.
Fast jeder volljährige Bürger kann einen Lebensversicherungsvertrag abschließen. Mittlerweile sind sogar Lebensversicherungen für Kinder erhältlich. Viele Versicherungsgesellschaften verzichten auf eine ärztliche Untersuchung vor dem Beginn der Lebensversicherung. Ab einer bestimmten Höhe der Versicherungssumme, ist jedoch eine Untersuchung unumgänglich. Die Versicherungsgesellschaften wollen ausschließen, dass der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss bereits eine schwerwiegende Erkrankung hatte. Derartige Personen werden von den Lebensversicherern abgelehnt. Bei der Gestaltung der Versicherungsprämien wird auch das Lebensalter des Kunden berücksichtig. Je älter der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss ist, um so höher fällt der monatliche Beitrag aus.
Individuell kann der Versicherungsnehmer die Laufzeit der Lebensversicherung mit der Versicherungsgesellschaft vereinbaren. Die erzielten Erträge einer Lebensversicherung unterliegen, bei Verträgen die nach dem 01.01.2009 abgeschlossen wurden, der Abgeltungssteuer. Diese Quellensteuer kann mit Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer belegt über 28% betragen.
Als Geldanlage verliert die Lebensversicherung dadurch an Attraktivität. Hinzu kommt, dass die Verzinsung einer Lebensversicherung bisher weniger lukrativ war. Nach einer Bereinigung der Inflationsquote, blieb nur ein wenig verlockender Zinssatz übrig. Ein weiterer Nachteil einer Lebensversicherung ist die Liquidität. Der vorzeitige Ausstieg aus einem Vertrag kann dem Versicherten sehr teuer kommen. Oft ist es besser die Lebensversicherung ruhen zu lassen.
Bei der persönlichen Vorsorgestrategie passt eine Lebensversicherung in das Portfolio von konservativen Anlegern.
